Versicherungsprämien im Fuhrpark steigen weiter – was Flottenverantwortliche jetzt tun müssen

Die jährliche Versicherungsrunde steht bevor – und mit ihr eine zunehmend unangenehme Realität: Versicherungsprämien für gewerbliche Fuhrparks steigen weiter. Besonders für Flottenbetreiber mit vielen Fahrzeugen kann dies erhebliche Auswirkungen auf die Betriebskosten haben. Doch wie können Unternehmen dem Kostenanstieg begegnen? Was erwarten Versicherer bei der Prämienkalkulation – und wie kann professionelles Schadenmanagement zur Lösung beitragen?

In diesem Beitrag erklären wir, wie Sie als Fuhrparkverantwortlicher steigende Versicherungskosten frühzeitig erkennen, analysieren und proaktiv gegensteuern können – für mehr Transparenz, Verhandlungsstärke und Stabilität im Versicherungsverhältnis.

Prämienerhöhungen: Die neuen Realitäten im Fuhrparkversicherungsmarkt

Nach Jahren der moderaten Prämienentwicklung wird die Luft für viele Unternehmen in der Schaden- und Kfz-Versicherung spürbar dünner. Versicherer reagieren auf steigende Schadenquoten, höhere Reparaturkosten, Inflation und einen intensiveren Wettbewerb.

Die Folge:

• Höhere Risikoaufschläge
• Strengere Zeichnungsrichtlinien
• Kündigungen bei unrentablen Flotten

Gerade große Fuhrparks stehen zunehmend unter Beobachtung, da die Versicherungsunternehmen bestrebt sind, ihr Portfolio zu optimieren – mit Fokus auf Schadenhäufigkeit und Aufwand pro Fahrzeug.

Wie berechnet ein Versicherer die Prämie?

Versicherungen arbeiten nach einem klaren Prinzip: Risiko gegen Prämie. Dabei dient die sogenannte Schadenquote als zentrale Kennzahl. Sie setzt die Schadenzahlungen ins Verhältnis zu den gezahlten Versicherungsprämien.

Formel:
Schadenquote = (Netto-Schadenaufwand / Netto-Prämieneinnahme) × 100

Beispiel:
Ein Fuhrpark verursacht in einem Jahr 100.000 € Schadenaufwand bei 120.000 € Prämien – das ergibt eine Schadenquote von rund 83 %.

Typische Bewertung durch Versicherer:

• < 70 %: Rentabel – Option auf Prämiennachlass
• 70–100 %: Grenzwertig – Beobachtung, evtl. moderate Anpassung
• > 100 %: Unrentabel – Prämienerhöhung wahrscheinlich

Die Haupttreiber für steigende Prämien

• Steigende Reparaturkosten: Ersatzteile und Werkstattlöhne werden teurer, moderne Fahrzeuge komplexer.
• Zunahme kleinerer Schäden: Parkrempler & Co. summieren sich besonders in urbanen Flotten.
• Mangelndes Schadenmanagement: Verzögerte oder unklare Schadenprozesse treiben die Kosten hoch.
• Unzureichende Datenbasis: Ohne belastbare Zahlen fehlt die Argumentationsgrundlage gegenüber Versicherern.

Wie können Fuhrparkleiter Prämiensteigerungen vermeiden?

• Professionelles Schadenmanagement einführen: Digital gestützte Prozesse senken Reparaturkosten und steigern die Effizienz.
• Fahrerschulungen einsetzen: Mit Telematikdaten und gezieltem Training lassen sich Schäden vermeiden.
• Transparenz gegenüber Versicherern schaffen: Detaillierte Schadendaten stärken Ihre Verhandlungsposition.
• Selbstbeteiligung strategisch nutzen: Kleine Schäden selbst tragen, größere absichern – das stabilisiert die Prämien.

Langfristige Prämienstabilisierung: Das ist jetzt entscheidend

Die stabilste Versicherung ist die, die auf einem verlässlichen Risikoprofil basiert. Versicherer belohnen transparente, gut geführte Flotten mit kalkulierbaren Risiken. Dazu gehören:

• Digitale Schadenakten für jedes Fahrzeug
• Regelmäßige Reports zur Schadenentwicklung
• Schnelle und vollständige Schadenmeldungen
• Kooperation mit Partnerwerkstätten mit festen Preisen

Wichtig: Nicht jeder Bagatellschaden sollte gemeldet werden – jede Meldung kann Ihre Prämie langfristig belasten.

Der Schlüssel liegt im Risikoverständnis

Versicherer wollen keine Überraschungen. Je genauer das Risiko eingeschätzt werden kann, desto besser sind die Konditionen.

• Weniger Überraschungen = Geringerer Risikoaufschlag
• Klar dokumentierte Schäden = Schnellere Regulierung
• Frühzeitige Maßnahmen = Vermeidung von Kündigungen

Was passiert, wenn keine Maßnahmen ergriffen werden?

Ignoriert ein Fuhrpark die Optimierungspotenziale, drohen deutliche Prämienerhöhungen oder der Verlust des Versicherungsschutzes. Ein Anbieterwechsel wird dann schwierig – denn neue Versicherer analysieren die historische Schadenquote genau.

Fazit: Jetzt handeln – nicht erst zum Jahresende

Die Kfz-Versicherung im Flottenbereich ist kein Thema, das nur im Herbst relevant wird. Wer sich ganzjährig mit seiner Schadenentwicklung auseinandersetzt, aktiv steuert und datengestützt kommuniziert, kann sich im nächsten Prämiengespräch entspannen – oder sogar sparen.

Fleet Mobility Solutions GmbH unterstützt Sie dabei, Ihr Flottenrisiko transparent zu machen, Schadenprozesse zu optimieren und Ihrem Versicherungspartner auf Augenhöhe zu begegnen.